Kredit Fuhrpark

Wieso nimmt man eigentlich einen Kredit für seinen Fuhrpark auf? Unser Beispiel soll zeigen, wie der Ablauf für so ein Darlehen ist, sowie weitreichend über den Kredit informieren.\r\n\r\nDarlehen für Fuhrpark„Also Chef, mit dem Truck sind wir nicht mehr konkurrenzfähig. Er ist am Berg viel zu langsam und die Ladefläche ist zu klein. Bei den steigenden Treibstoffkosten rechnet sich das Ganze nicht mehr.“\r\n„Ich weiß, aber was schlagen Sie vor. Schließlich zeichnen Sie für den Fuhrpark verantwortlich.“\r\n\r\n„Grundsätzlich gibt es zwei Möglichkeiten. Entweder wir kaufen einen neuen LKW oder wir leasen ihn. Die Entscheidung treffen allerdings Sie. Es ist ihr Unternehmen.“\r\n„Das ist in Ordnung, aber bevor ich mich entscheiden kann, müssen Sie mir die erforderlichen Informationen geben. Dafür bezahle ich Sie. Und noch etwas. Ich habe im Augenblick kein Geld übrig. Wir können den neuen Truck nur kaufen, wenn wir eine Finanzierung zustande bringen. Lassen wir das Ganze unter dem Stichwort Kredit Fuhrpark KFZ laufen.“\r\n\r\n„Um die beiden Alternativen beurteilen zu können, müssen wir uns zunächst über ein paar rechtliche Grundbegriffe verständigen. Es geht hierbei um die Frage, wem der LKW gehört und unter welchen Bedingungen er genutzt werden kann. Dabei müssen wir die Begriffe Eigentum und Besitz unterscheiden.“\r\n„Ist das nicht dasselbe?“\r\n„Rechtlich nicht. Wenn jemand ihre Brieftasche stielt, dann ist er der Besitzer und nicht mehr Sie, denn er verfügt tatsächlich über ihre Brieftasche. Es kann sie wegwerfen, verbrennen oder in seine Hosentasche stecken. Sie können es nicht verhindern. Die tatsächliche Herrschaft über eine Sache nennen die Juristen Besitz. In unserem Fall ist es also wichtig, dass wir immer den Besitz an dem neuen Lastwagen haben, sodass wir ihn nutzen können.“\r\n„Gut, das habe ich verstanden. Aber was ist nun das Eigentum, wenn der Dieb rechtlich der Besitzer meiner Brieftasche ist?“\r\n„Eigentum ist die rechtliche Herrschaft über eine Sache. Das heißt, Sie können rechtlich über ihr Eigentum verfügen. Sie können zum Beispiel ihre Brieftasche verkaufen. Das kann der Dieb nicht. Der Erwerber würde nicht Eigentümer werden und müsste die Brieftasche, wenn sie davon erfahren an Sie herausgeben.“\r\n„Und was bedeutet das bezogen auf unseren neuen Truck?“\r\n„Sie sagten vorher, dass wir den Truck nicht aus Eigenmitteln bezahlen können und deshalb einen Kredit Fuhrpark KFZ brauchen.“\r\n„Das ist richtig. Ich habe gestern mit meiner Hausbank gesprochen. Wenn wir für den alten LKW noch 20% des Kaufpreises des neuen Trucks bekommen, würde meine Hausbank die restlichen 80% finanzieren. Aber nur, wenn wir mit einer Sicherungsübereignung einverstanden sind. Wissen Sie, wie das funktioniert?“\r\n„Ja, die Bank bekommt beim Kauf das bedingte Eigentum des Trucks und wir werden Besitzer.“\r\n„Das heißt, wir würden über den Truck verfügen, wie der imaginäre Dieb aus ihrem Beispiel über meine Brieftasche. Wir können ihn also beladen mit was wir wollen und hinfahren, wohin wir wollen.“\r\n„Ja, solange wir es in der gebrauchsüblichen Art und Weise tun und das Fahrzeug entsprechend den allgemeinen Betriebsregeln nutzen. Wir dürfen es allerdings nicht fahrlässig oder vorsätzlich so behandeln, dass es Schaden nimmt. Zum Beispiel, indem wir es mit abgefahrenen Reifen betreiben, oder überladen usw.“\r\n„Das ist selbstverständlich. Aber warum sprachen Sie vom bedingten Eigentum?“\r\n„Weil die Bank nur eingeschränkt über das Fahrzeug verfügen darf. Sie kann es nicht verkaufen oder verleihen. Sie bekommt lediglich das Recht, sich aus dem Eigentum zu befriedigen, wenn Sie Ihre Verpflichtungen gegenüber der Bank nicht einhalten. So nennen die Juristen das Recht der Bank, wenn Sie zum Beispiel die Zinsen oder Tilgungsleistungen nicht pünktlich aufbringen können.“\r\n„Und was geschieht, wenn wir alles bezahlt haben?“\r\n„Dann sind Sie gleichzeitig Eigentümer und Besitzer. Das bedingte Eigentum der Bank erlischt.“\r\n\r\n„Das war jetzt also die erste Möglichkeit des Themas Kredit Fuhrpark KFZ. Wie sieht nun die zweite Alternative aus?“\r\n„Wenn wir den Truck leasen, werden Sie nie Eigentümer. Ein Leasingvertrag ist dem Charakter nach nichts anderes als ein Mietvertrag. Der Mieter schuldet uns, einfach gesprochen, die Gebrauchsüberlassung des Fahrzeuges. Das heißt, wir werden Besitzer und können den neuen Truck entsprechend den Nutzungsbedingungen des Leasingvertrages nutzen. Als Gegenleistung schulden wir den vereinbarten Mietbetrag. Dieser ist in der Regel monatlich zu entrichten. Wir brauchen also am Anfang der Laufzeit nicht einen so hohen Geldbetrag aufbringen. Aber das hat seinen Preis. Leasing ist insgesamt gerechnet meist teuer als eine Kreditaufnahme. Ein Vorteil ist allerdings, dass Leasingverträge mit zusätzlichen Vereinbarungen, wie der Übernahme der Wartung des Trucks gekoppelt werden können. Die großen Hersteller und Leasinggesellschaften bieten das in der Regel mit an.“\r\n„Aber warum läuft dann Leasing auch unter dem Stichwort Kredit Fuhrpark KFZ, wenn es doch seinem Wesen nach eine Miete ist?“\r\n„Weil seit Ende 2008 Finanzierungsleasing in Deutschland eine erlaubnispflichtige Finanzdienstleistung im Sinne de Kreditwesengesetzes (KWG) ist.“\r\n\r\n„Gut, und wofür soll ich mich jetzt entscheiden?“\r\n„Beim Leasing wird die Liquidität geschont, der mit Banken vereinbarte Kreditrahmen bleibt uneingeschränkt erhalten, Leasing ist bilanzneutral. Beim Bankkredit bleiben Sie Eigentümer des Trucks und können ihn nach Ende der Laufzeit weiterbenutzen oder vor Ende der Laufzeit jederzeit verkaufen. – So jetzt sind Sie dran, denn die Entscheidung im Fall Kredit Fuhrpark KFZ ist Chefsache.“

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